新NISAとは？2024年から変わったこと・旧NISAとの違いをぜんぶ解説します

「新NISAってよく聞くけど、旧NISAと何が違うの？」 「そもそもNISAって何？」 「始めたいけど、何から手をつければいいかわからない」

この記事を読めば、そんな疑問がぜんぶ解決します。

難しい言葉はできるだけ使わずに、NISAを全く知らない人でもわかるように説明します。最後まで読めば「なんだ、そういうことか」と思えるはずです。

そもそもNISAって何？

NISAとは、投資で得た利益に税金がかからない制度のことです。

国が「投資してください、その代わり税金は免除しますよ」と言っている、かなりお得な仕組みです。

税金がかからないとどういうこと？

普通に投資をすると、利益が出たときに約20%の税金がとられます。

たとえば投資で10万円の利益が出たとします。通常なら税金で約2万円がとられて、手元に残るのは8万円です。

でもNISA口座で投資していれば、税金はゼロ。10万円まるごと受け取れます。
【通常の投資】
利益10万円 → 税金2万円 → 手元に8万円

【NISA口座での投資】
利益10万円 → 税金ゼロ → 手元に10万円

同じ投資をするなら、NISAを使わない理由がないですよね。

新NISAと旧NISAの違い

2024年から「新NISA」が始まりました。旧NISAとは別物レベルで使いやすくなっています。

一番大きな違いは「非課税期間が無期限になった」こと

旧NISAには「非課税で持てる期間」に限りがありました。

• 旧つみたてNISA：20年間
• 旧一般NISA：5年間

期限が来たら「売るか、課税口座に移すか」という選択が必要でした。これが初心者には複雑でわかりにくかったんです。

新NISAは非課税期間が無期限になりました。一度買ったらずっと非課税のまま持ち続けられます。

旧NISAと新NISAの比較表

一言でまとめると「上限が増えて、期限がなくなって、使いやすくなった」です。

新NISAの2つの枠

新NISAには2種類の投資枠があります。

① つみたて投資枠（年間120万円まで）

毎月コツコツ積み立てるための枠です。

• 対象商品：国が認めた投資信託・ETFのみ
• 年間上限：120万円（月10万円まで）
• 向いている人：初心者・長期でじっくり増やしたい人

投資初心者はまずここから始めれば間違いありません。

② 成長投資枠（年間240万円まで）

より自由に投資できる枠です。

• 対象商品：株・投資信託・ETFなど幅広く
• 年間上限：240万円
• 向いている人：個別株にも挑戦したい人・ある程度慣れてきた人

2つ合わせると年間最大360万円まで投資できます。

生涯投資上限1,800万円ってどういうこと？

新NISAには「生涯で1,800万円まで」という上限があります。

これは一生涯でNISA口座に入れられるお金の合計が1,800万円までということです（成長投資枠は1,200万円が上限）。

1,800万円を使い切るには何年かかる？

ほとんどの人は上限を気にしなくて大丈夫です。

売ったら枠は復活する

一度使った枠は、投資したものを売却すると翌年に復活します。

たとえば100万円分の投資信託を売却したら、翌年に100万円分の枠が戻ってきます。これも旧NISAにはなかった便利な仕組みです。

NISAで何を買えばいいの？

初心者にとって最大の悩みがこれですよね。

結論：オルカン一択でOK

「オルカン」とは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」の略称です。

世界中の約3,000社以上の株をまとめて買える投資信託で、これ1本で世界中に分散投資できます。

オルカンが初心者におすすめな理由

• 世界中に分散されているのでリスクが低い
• 手数料（信託報酬）がとても安い（年0.05775%）
• 難しいことを考えなくていい
• 松井証券でも松井証券でも買える

「何を買えばいいかわからない」という人は、とりあえずオルカンを毎月積み立てるだけで十分です。

S&P500もよく聞くけど何が違う？

S&P500はアメリカの上位500社だけに投資する商品です。

どちらも優秀な商品です。「とにかく分散したい」ならオルカン、「アメリカの成長に賭けたい」ならS&P500という選び方で問題ありません。

NISAのよくある勘違い

勘違い①「NISAは元本保証がある」

違います。NISAはあくまで「税金がかからない口座」であって、お金が減らないことを保証するものではありません。

投資している以上、価格が下がってお金が減るリスクはあります。ただし長期間・分散投資することでリスクをかなり抑えられます。

勘違い②「NISAは60歳にならないと引き出せない」

違います。それはiDeCoの話です。

NISAはいつでも引き出せます。急にお金が必要になったときも、すぐに売って現金化できます。

勘違い③「NISAで損をしたら税金が戻ってくる」

残念ながら違います。NISAで損が出ても、他の口座の利益と相殺（損益通算）することができません。

これは新NISAでも変わっていないデメリットの一つです。

勘違い④「NISAは一度始めたらやめられない」

全然違います。積立の停止・金額の変更・売却はいつでも自由にできます。

「やっぱり今月は積立を止めたい」「急にお金が必要になった」という場合も柔軟に対応できます。

勘違い⑤「NISAとiDeCoは同じもの」

似ているようで全然違います。

フリーランスの場合、iDeCoは掛金が全額所得控除になるので節税効果が大きいです。NISAと併用するのがベストです。

新NISAを始めるまでの手順

難しく考えなくて大丈夫です。3ステップです。

ステップ①：証券口座を開設する

まず証券会社に口座を作ります。銀行でもNISAは作れますが、商品の種類が少ないので証券会社がおすすめです。

おすすめは松井証券です。口座開設・維持費は完全無料です。

ステップ②：NISA口座を開設する

証券口座を作るときに「NISA口座も開設する」という選択肢があります。一緒に申し込むだけです。

ステップ③：積立設定をする

口座ができたら、買いたい商品（オルカンなど）を選んで毎月の積立額を設定します。あとは毎月自動で積み立てられるので、何もしなくて大丈夫です。

いくらから始めればいい？

よく聞かれる質問です。

答え：いくらでもいいです。月100円でも始める意味はあります。

大事なのは金額より「始めること」と「続けること」です。

ただし目安として、無理のない範囲で月1万円〜3万円から始める人が多いです。

※あくまでシミュレーションです。実際の運用結果は異なります。

月3万円を20年続けるだけで1,200万円以上になる可能性があります。早く始めるほど有利なのがわかりますよね。

フリーランスこそNISAをやるべき理由

会社員の方は退職金・厚生年金という老後の備えがありますが、フリーランスにはそれがありません。

• 退職金：ゼロ
• 年金：国民年金のみ（会社員より少ない）

自分で老後のお金を作るしかない分、NISAの非課税メリットをフルに活用することがより重要です。

「収入が不安定だから投資できない」と思っているフリーランスの方も多いですが、毎月少額を自動で積み立てるスタイルは、むしろ忙しいフリーランスに向いています。一度設定したら何もしなくていいからです。

まとめ

新NISAのポイントをおさらいします。

• 投資で得た利益に税金がかからない制度
• 2024年から非課税期間が無期限になった
• 年間最大360万円、生涯1,800万円まで投資できる
• つみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）の2種類
• いつでも引き出せる（iDeCoとの大きな違い）
• 初心者はオルカンを毎月積み立てるだけでOK
• 月100円から始められる

「難しそう」と思っていた方も、意外とシンプルだと感じてもらえたら嬉しいです。

まずは口座を作るだけでOKです。口座を持っているだけでは損しません。「いつでも始められる準備」をしておくことが大切です。

株式投資の口座選びについては、こちらの記事も参考にしてみてください。

↓ 松井証券についてはこちら
松井証券ってどんな証券会社？

※ この記事は個人の見解に基づく情報提供を目的としています。投資には元本割れのリスクがあります。投資の判断はご自身でお願いします。掲載している数値・制度内容は執筆時点の情報です。最新情報は金融庁・各証券会社の公式サイトでご確認ください。